З 1 жовтня 2024 р. Національний банк України (НБУ) тимчасово, на пів року, вводить ліміт для переказів фізичних осіб «з карти на карту» (P2P, C2C).
Встановлюється ліміт у 150 тис. грн. на місяць. Але обмеження стосується тільки вихідних переказів між рахунками фізичних осіб, відкритими в різних банках. Ліміт не діє для волонтерів, осіб з доходом понад 150 000 грн, а також для переказів між власними рахунками або за реквізитами IBAN. За даними НБУ, це обмеження не торкнеться 98% клієнтів.
Деталі.
За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують суму ліміту у 150 тис. грн., який встановлюється з 1 жовтня. «Отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність», – наголошують банкіри.
У Нацбанку також пояснили, що обмежувальні нововведення пов’язані з боротьбою проти «дропів», тобто людей, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Такі рахунки використовують як «транзитні» для переказу та «відмивання» незаконних коштів.
«Масштаби проблеми використання «дропів» оцінити складно через імітацію звичайної поведінки фізичної особи, проте загалом по системі йдеться про десятки тисяч “сплячих” та вже активних рахунків», – зазначають в НБУ.
За даними кількох найбільших банків України, у 2024 р. вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами на підставі участі в схемах «дропів».
Аналіз НБУ свідчить, що через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд. грн. на рік. Проблема потребує швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове, антикризове рішення.
У НБУ впевнені, що запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури «дропами», які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.
Деякі учасники платіжного ринку вже впроваджують ефективні правила, індикатори та моделі аналізу операцій для виявлення нетипової платіжної поведінки клієнтів, проте ці практики мають стати обов’язковими для всього платіжного ринку.
«Водночас проблема є не лише нагальною, але й комплексною і потребує внесення змін до законодавства та залучення інших державних, у тому числі правоохоронних, органів для взаємодії в межах повноважень», – пояснюють речники Нацбанку. Запроваджений період обмеження строком на шість місяців буде використаний для напрацювання спільних рішень, спрямованих на вирішення цієї проблеми, що у подальшому дасть змогу НБУ за умови дієвості вжитих заходів відмовитися від запроваджених лімітів.
